【就活】生命保険【業界研究】

生命保険市場は、低金利環境による国債の運用難が影響しています。

そして、一時払い終身保険で有名な円建ての貯蓄性商品の売上や販売抑制が続いています。

最近は、代替品である外貨建て保険の販売が増加しています。

しかし、為替リスクによってお客様の苦情が課題になっています。

さらに国税庁は、節税保険の課税ルールの見直しを実行しました。

中小企業経営者向けの保険依存が低下して、外貨や不動産への需要が伸びています。

生命保険について

生命保険産業は、成長率がまずまずです。

基本的に個人や企業から集めた保険料を株式や国債などで運用して、

被保険者が亡くなった際に入院や手術などに保険金や給付金を支払う仕組みです。

そして戦後は、女性の営業員が担当している事が多かったです。

最近は、銀行窓販や乗り合い型代理店（保険ショップです）などの販路が多様化しています。

さらに健康状態や喫煙などの健康関連の取り組みをもとに

保険料を設定する健康増進型保険が増加しています。

 

生命保険文化センターの研究調査データによると、

2018年度の生命保険の世帯加入率は、79.0%（パーセントです）を超えています。

ちなみに、2000年から横ばい傾向です。

主な要因は、契約者の高齢化や若年層を中心とした保険離れなどです。

 

生命保険協会の研究調査データによると、

2018年度の新規契約の年換算保険料は、2兆9000億円を超えています。

ちなみに2015年は、3兆3000億円を超えています（過去最高です）。

死亡保険だけではなく、新たな需要の掘り起こしが重要視されています。

そして、国内契約者の開拓をする事が課題です。

 

2007年、銀行窓口による保険販売が全面解禁されました。

2016年、保険業法が改正しました。

2017年、金融庁が標準年率を改定しました。

2018年、標準生命表を改定しました。

国内の生命保険について

①日本生命は、生命保険最大手企業です。

売上高は、6兆692億円です。

基礎利益は、7551億円です。

はなさく生命で有名です。

オーストラリア生命保険世界大手企業であるMLCを買収しました。

 

②第一生命ホールディングスは、生命保険大手企業です。

売上高は、5兆3440億円です。

基礎利益は、6058億円です。

ちなみに、保険業界で唯一の上場企業です。

アメリカ合衆国生命保険世界大手企業であるプロテクティブ生命を買収しました。

 

③かんぽ生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、3兆9599億円です。

基礎利益は、3771億円です。

郵便最大手企業である日本郵政の子会社です。

 

④明治安田生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、3兆813億円です。

基礎利益は、6338億円です。

2004年、明治生命と安田生命が合併しました。

アメリカ合衆国生命保険世界大手企業であるスタンコープを買収しました。

 

⑤住友生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、2兆6056億円です。

基礎利益は、3976億円です。

アメリカ合衆国生命保険世界大手企業であるシメトラを買収しました。

 

⑥T&Dホールディングスは、生命保険大手企業です。

売上高は、1兆6761億円です。

基礎利益は、1496億円です。

大同生命、太陽生命、T&Dフィナンシャル生命で有名です。

高齢者向け、経営者向けなどに特化しています。

 

⑦MS&ADインシュアランスグループホールディングスは、生命保険大手企業です。

売上高は、1兆5999億円です。

基礎利益は、32億円です。

三井住友海上あいおい生命、三井住友海上プライマリー生命で有名です。

 

⑧ソニー生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、1兆1361億円です。

基礎利益は、972億円です。

ソニーフィナンシャルホールディングスの子会社です。

 

⑨東京海上ホールディングスは、生命保険大手企業です。

売上高は、9067億円です。

基礎利益は、484億円です。

東京海上日動あんしん生命で有名です。

 

⑩大樹生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、7677億円です。

基礎利益は、531億円です。

三井生命で有名です。

日本生命の子会社です。

海外の生命保険について

①プルデンシャル・ファイナンシャルは、生命保険世界最大手企業です。

 

②アフラック・インコーポレーテッドは、生命保険世界大手企業です。

医療向け、がん保険向けに特化しています。

日本郵政と提携しています。

 

③メットライフは、生命保険世界大手企業です。

 

④アクサは、生命保険世界大手企業です（フランスです）。

ネット直販に特化しています。

その他の国内の生命保険について

①富国生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、5774億円です。

基礎利益は、912億円です。

コストカット経営に特化しています。

 

②SOMPOホールディングスは、生命保険大手企業です。

売上高は、4444億円です。

基礎利益は、278億円です。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命で有名です。

 

③朝日生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、3967億円です。

基礎利益は、242億円です。

節税保険で有名です。

 

④オリックス生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、3352億円です。

基礎利益は、-272億円です。

代理店に特化しています。

 

⑤ニッセイ・ウェルス生命保険は、生命保険大手企業です。

売上高は、2936億円です。

基礎利益は、308億円です。

日本生命の子会社です。

 

⑥ライフネット生命は、生命保険大手企業です。

売上高は、121億円です。

基礎利益は、-16億円です。

ネット直販に特化しています。